Is SWIFT Code Confusing the Global Financial System?
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Verwirrt der "Swift Code" das globale Finanzsystem?
Ahmed Mostafa ist Journalist und spezialisiert auf internationale Angelegenheiten
Sonntag, 20. Februar 2022
Sanktionen werden die Verfahren für Überweisungen von einer Bank zu einer anderen ohne diesen Code einschränken. Das "Swift Code"-System wird bei den Banken weltweit immer beliebter (AFP) Wenn Sie mit Ihrem Bankkonto zur Bank gehen, um Geld zu überweisen, entweder innerhalb desselben Landes oder ins Ausland, werden Sie nach einer "SWIFT"-Nummer gefragt.
Das ist die Verbindung von Privatpersonen und Unternehmen zu diesem globalen System. Die Länder, die nicht am "SWIFT"-System teilnehmen, können keine Finanzgeschäfte mit dem Ausland tätigen. Dies ist die Grundlage dafür, dass die internationalen und US-amerikanischen Sanktionen gegen den Iran dazu geführt haben, dass das Land nicht mehr mit dem Ausland Handel treiben oder Finanzgeschäfte tätigen kann, weil es aus dem "SWIFT"-System ausgeschlossen wurde.
Genau damit drohen die Vereinigten Staaten und der Westen Russland, wenn es in die Ukraine einmarschiert, denn ein Ausschluss Russlands aus dem "Swift"-System würde bedeuten, dass das Land sein Öl, sein Gas und andere Produkte nicht mehr exportieren und keine Finanzgeschäfte mit der Welt tätigen könnte.
Was ist das SWIFT-System, gibt es Alternativen, und welche Auswirkungen hat es auf das globale Finanzsystem und die Transaktionen von Privatpersonen, Unternehmen und Ländern?
SWIFT steht für Society for International Interbank Telekommunikationen, ein verschlüsseltes elektronisches System, das ausschließlich von Mitgliedern für den Austausch von Nachrichten für Finanztransaktionen und -dienstleistungen zwischen Banken und Finanzinstituten in der ganzen Welt genutzt wird.
Das System unterhält kein Finanzvermögen und verfügt über kein anderes Kapital als sein jährliches Betriebsbudget, das aus den Beiträgen der Mitglieder und einfachen Gebühren stammt.
Das System ist ein geschlossenes Computerprogramm, das vor mehr als einem halben Jahrhundert zum Nutzen der Gründer entwickelt wurde und ständig weiterentwickelt wird.
Das System weist jeder teilnehmenden Bank oder jedem teilnehmenden Finanzinstitut einen Code zu, der aus 8 bis 11 Zeichen besteht, vielleicht auch aus Buchstaben und Zahlen, die eine ausschließliche Kennung für das jeweilige Land und auch für die Zweigstelle in diesem oder jenem Land darstellen.
Geschichte von "Swift"
Vor dem SWIFT-System benutzten Banken und Finanzinstitute für ihre Korrespondenz untereinander und mit ihren Kunden das Telex.
Letzteres hatte jedoch viele Nachteile, wie z. B. eine große Langsamkeit und völlige Unsicherheit, da die Händler detaillierte Nachrichten über jede Transaktion verwenden mussten.
Er hatte auch viele Probleme aufgrund menschlicher Fehler bei der Kodierung oder Dekodierung von Nachrichten wegen ihrer Länge und der vielen Details.
Nach Angaben der London School of Economics wurde das Codesystem auch im Telex-System nicht verwendet, was das "Swift"-System auszeichnete.
Zur Geschichte von "Swift" sagt die Universität: "Die Unterstützung eines gemeinsamen Transaktionsnetzes nahm eine institutionelle Form an, als 6 Banken in der European Financial Association in Luxemburg und Paris Ende der 1960er Jahre das Projekt des Briefwechsels ins Leben riefen."
Im Jahr 1973 beteiligten sich 239 Banken in 15 Ländern an der Einführung des "SWIFT"-Systems, und 1977 erreichte die Zahl der Teilnehmer 518 Banken in 22 Ländern. Das System begann als Netzwerk mit schnellen Nachrichten über Zahlungen, d.h. Geldüberweisungen auf Bankkonten.
Dann entwickelte es sich kontinuierlich weiter und umfasste neben anderen Diensten fast alle Finanztransaktionen verschiedener Banken und Finanzinstitute, sei es zwischen ihnen oder von den Konten von Privatpersonen und Unternehmen bei ihnen.
Derzeit gibt es mehr als 11.000 Abonnenten des Systems aus der ganzen Welt.
Swift wächst jährlich weiter und verarbeitete im Jahr 2020 etwa 35 Millionen Nachrichten pro Tag.
Im Jahr 2021 stieg das Volumen auf 42,5 Millionen Nachrichten pro Tag, was einer Steigerung von 9,8 Prozent gegenüber dem Vorjahr entspricht.
Zunächst diente das SWIFT-System hauptsächlich den Währungs- und Finanzabteilungen, wurde dann aber auf Banken, Makler- und Handelsunternehmen, Vermögensverwaltungsgesellschaften, Finanzdiskontinstitute und -abteilungen, Währungsgesellschaften, Unternehmenstransaktionsinstitute, den Devisenmarkt und das Treasury, Devisenbörsen und Börsengeschäfte ausgeweitet.
Die Bedeutung von "Swift"
Obwohl es nicht das einzige System für den Austausch von Transaktionsnachrichten zwischen Banken und Finanzinstituten ist, ist das "SWIFT"-System bisher völlig dominierend, und es ist schwierig für jedes Land oder jede Institution, nicht daran beteiligt zu sein, solange sie mit einem anderen Land Finanzgeschäfte tätigen.
Es gibt noch weitere Systeme für den Austausch von Finanznachrichten, wie Fedwire, das Federal Reserve Network, Ripple und CHIPS, das Interbanken-Zahlungssystem für das Diskontmanagement.
Die Nutzung dieser Systeme ist jedoch im Vergleich zum "Swift"-System begrenzt.
Die Hälfte der Transaktionen, die über Swift abgewickelt werden, beziehen sich nach wie vor auf Zahlungen und Überweisungen, und der Anteil der täglichen Swift-Nachrichten liegt bei etwa 50 %.
Und 47 Prozent der über das System abgewickelten Transaktionen stehen im Zusammenhang mit Versicherungen und Kreditgarantien.
Der Rest entfällt auf Dienstleistungen und andere Transaktionen wie Währungsumtausch, Handelsgeschäfte und systembezogene Angelegenheiten.
Man kann sagen, dass derzeit keine Finanztransaktion auf der ganzen Welt ohne die Verwendung des "SWIFT"-Codes stattfinden kann, und daher kann kein Land außerhalb des Systems stehen, da es sonst nicht in der Lage wäre, Handel zu treiben, Kredite aufzunehmen, zu investieren und andere Finanztransaktionen im internationalen Finanzsystem durchzuführen.
Aufgrund der langen Geschichte der weltweiten Transaktionsnachrichten verfügt das System über ein riesiges Informations- und Datenarchiv, das von keinem Teilnehmer (selbst wenn es sich um ein Land und nicht nur um eine Bank oder ein Finanzunternehmen handelt) auf Papier bearbeitet oder gar manuell gespeichert und betrieben werden kann.
Der Betrieb des Systems wird hauptsächlich aus den Beiträgen seiner Mitglieder finanziert, da die Mitglieder zu Beginn eine einmalige Gebühr und zusätzlich eine jährliche Gebühr zur Unterstützung der Fortführung des Systems entrichten.
Die Abonnenten werden nach ihrem Anteil am System eingestuft, und die Gebühren werden auf der Grundlage des Volumens ihrer Transaktionen, die das System nutzen, berechnet.
Swift erhält außerdem eine geringe Gebühr für jede Transaktion, die sich ebenfalls nach dem Transaktionsvolumen der teilnehmenden Bank oder des Instituts und deren Nutzung des Systems richtet.
Mit der Zunahme des Informations- und Datenvolumens des Systems über einen langen Zeitraum hinweg entwickelte sich "Swift" zu einem Anbieter von Dienstleistungen für seine Mitglieder, wie z. B. Informationen, Finanzdaten und -analysen sowie die Bewertung des Status des Teilnehmers und seiner Verpflichtung zur Einhaltung der Regeln und Vorschriften.
https://www.independentarabia.com/node/305426/
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